Кстати они еще дальше пошли . Сейчас выдают кредитки еще и с функцией Кеш-бек . Там с каждой покупки возвращают на карту 2% и 3% ( там 2 вида карт ) . Обслуживание карты обойдется бесплатно при условии , что всю задолженность по карте вы гасите до конца платежного периода , т.е. дается уже не 51 , а 30 дней . Но даже так , я думаю очень хорошо .
Сам с недавнего времени начал пользоваться кредиткой с грейс-периодом от Хом Кредита . 51 день никаких комиссий и обслуживание карты тоже бесплатное . Главное сроки соблюдать . Кстати и СМС-информирование по акции мне тоже бесплатно подключили . У меня вот какая схема получается , в этом же банке у меня открыт счет до восстребования под 10% годовых . Т.е. те деньги которые я бы так и так потратил на какие либо расходы , я могу одолжить у банка БЕСПЛАТНО ( но только если расплачиваться картой безналом) . А в это же время эти же мои деньги лежат в этом же банке , да еще и под неплохие проценты .
Откуда такое предубеждение к карточкам с Грейс периодом? Несколько фактов:
1. Есть большой выбор карт, по которым отсутствует плата за обслуживание и выпуск;
2. Есть карты, которые обеспечивают возврат потраченных средств либо деньгами (до 3% от ВСЕХ покупок), либо условными баллами (например авиакомпаний, возврат до 16%!). При обороте в год 1 млн. - минимум 30 тысяч просто из ниоткуда! Подробнее проанализировал доходность в таблице: https://docs.google.com/sprea...
3. Сумма процентов зависит от оборота по карте. А если это 300 тысяч,а не 50? А если больше? С 500 тысяч в год набегает 50 тысяч только за счёт получения процентов на свои средства, которые расходуем на месяц позже. Это уже примерно 50 тысяч. Хватит на Алроса-Нюрба... :)
4. Для меня, например, карта - это возможность развести потоки доходов и расходов. Т.е. я трачу сколько мне нужно, а все доходы сразу вношу на депозит под 10%. Раз в месяц гашу кредит. Очень удобно, потери времени на все операции сведены к минимуму.
Я считаю, что карта с грейс периодом - плохая идея для людей с неустойчивой психикой, склонных потратить всё, что есть и чего нет. Но такие люди деньги везде теряют. :) Для остальных карта при умелом обращении - несомненный плюс.
**Отсюда получаем, что кредит имеет смысл только для единичных (за всю жизнь) покупок, когда никакой серии нет. Вроде ипотеки.**
Просто на вторую ипотечную покупку уже жизни не хватит)))
У нас в регионе с городком из одного градообразующего предприятия, ближайший соседний город чуть мягче, но тоже всего три больших вставших завода обеспечивали людей работой и доходом, самые тяжкие годы были 1996-1997. Что надо было делать тогда, так хотя бы одному человеку в семье податься на вольные хлеба, попытать счастья в других регионах, решить вопрос заработка и жилья и перевезти остальных.
1998 мы не заметили вовсе, напротив, со второй половины 97го жизнь стала стремительно налаживаться и далее без провалов.
Я заметила только 2008, уже в Москве. И то только по собственной глупости.
Так что как частный случай можно внести кризис "временное расстройство ума, нервов и психики" сроком до трех-четырех лет, чисто гендерный фактор, связанный с трехкратной гормональной перестройкой организма. :)
(беременность, кормление, возврат)
Но в такой ситуации лучше вообще ввести внешнее управление. :)
Иначе такого можно натворить... :) Или придумать принципиально неотзываемый трехлетний депозит с ежемесячной выплатой процентов. Идеально -- заранее придумать и организовать себе еженедельную выплату суммы, достаточной на проживание. Исключить необходимость (и даже возможность, может быть) принятия важных решений на этот срок. Вот теперь вижу, что хорошо продуманные трасты эту задачу способны решить, но это решение для небедных.
в обычные времена - точно оно того не стоит. вероятно, что и ни в какие времена не стоит... но факт есть факт: летом 2008 года мне это показалось осмысленным, осенью и зимой я пару раз пользовался кредитом...летом 9 года карточку закрыл... просто факт биографии.
тема корпоративных долгов будет раскрыта позже, по мере комментирования книжек Грэхема... прямо сейчас у меня не достаточно времени толком разобрать ситуацию на этом примере. прошу прощения.
Не брать кредиты - отличный подход, особенно вспоминая под какие драконовские проценты приходилось брать деньги на бизнес в 1993-94 годы!
С тех пор пользуюсь только кредитками, всегда погашая долг в льготный период. Это даже не столько кредит, а удобное средство платежа. Не нужно думать сколько брать с собой денег или какой остаток на счету...
А об инвестициях, по моему убеждению, можно думать только не имея долгов, поскольку лучшая инвестиция - это от них избавиться.
Да, по поводу кредитных карточке с grace period. Я к ним присматривался, но смысл не уловил. Много мы там денег не возьмем, т.к. их довольно быстро нужно вернуть.
Ну, допустим, за счет хитрых досрочных погашений мы можем год бесплатно пользоваться суммой в 50 тысяч рублей, отлично. А теперь предположим, что мы не будем связываться с карточкой и просто возьмем свои 50 тысяч рублей. На этом мы теряем порядка 5 тысяч рублей в год процентов, но нам не нужно платить за обслуживание карточки, комиссии, возможные штрафы.
Итого выигрыш получается порядка 2-3 тысяч рублей в год. По-моему, возня со всем этим не стоит того.
Часто в пользу потребительского кредита приводят такой аргумент: он позволяет купить вещи (телевизор, холодильник и прочее) быстрее, а не ждать N месяцев пока заработаешь.
По этому поводу есть следующее возражение: кредит означает, что каждая вещь в реальности будет стоить дороже. Если же доходы фиксированные, то на зарабатывание этих денег уйдет чуть больше времени, а значит купить следующую вещь сможешь чуть позже.
Например, мы можем насобирать на телевизор за 6 месяцев или взять его же в кредит, с которым расплатится за 8 месяцев. Да, покупая телевизор в кредит мы можем пользоваться им прямо сейчас и не ждать полгода, но ведь наши потребности не ограничиваются одним телевизором ? Покупая телевизор в кредит мы тем самым откладываем ВСЕ следующие покупки (хоть в кредит, хоть за наличные) на 2 месяца. Следующая покупка в кредит - еще плюс 2 месяца и т.п.
Т.е. кредит позволяют купить первую вещь в серии быстрее, но на приобретение всей серии времени уйдет больше, чем если просто собирать. Отсюда получаем, что кредит имеет смысл только для единичных (за всю жизнь) покупок, когда никакой серии нет. Вроде ипотеки.
Возможно ли и каким образом по РСБУ отчетности, скажем Башнефти за 3-ий квартал (https://docs.google.com/viewe...) определить "хорошие" и "плохие" долги?
Нужно смотреть раздел №5 "Краткосрочные обязательства"? Какие вложенные строки раздела отнести к "хорошим" и "плохим" долгам?
Никак до меня не может дойти. Помогите, если сможете :)))
Зачем входить в рынок с целью получить 10% годовых, если вклад в банке дает такую же доходность с меньшими рисками?
Спасибо.
Разводят разводят. Не иначе. В ответ все что они могут - кричать о поедании детей в ложе Сечина :) И покровительстве Путина: http://news.bcm.ru/economics...
Правильно. Хоть статья не о списке литературы, но рекомендовал каждому - "Мой сосед - миллионер" Томаса Стенли. Дает очень хороший взгляд на жизнь миллионеров. Не наших, чьи состояние в большенстве образовались в результате приватизации, а тех, кто заработал сам. Разница на лице :)
мне кажется, что вообще англичан как-то хитро разводят... и будут еще новости по этой сделке... надо ждать весны. раньше проясняться ситуация, я думаю, не начнет...
Мне одному кажется, что нагличане специально раздвувают шумиху вокруг Людоеда Сечина и оплота кровавого режима Роснефти, что бы купить подешевле?
А тем временем с момента выхода новости ценные бумаги РН ушли с 210 на 240р.
Спасибо за ссылку с Вашей помощью и помощью Олега разобрал этот вопрос подробнее. Для себя пересмотрел этот инструмент. Раньше думал по другому. Оставлю только страховку лет на 10. А инвестировать буду сам.
"у меня есть такая «народная примета» — если уже год нечего покупать, акции стоят дорого, а деньги дешево, то скоро господин рынок исправит эту ситуацию, и дорого будут стоить деньги"
Замечательно сказано, в прочем как и многое другое.
Спасибо большое Вам, Олег. Очень рад знакомству с Вашим сайтом. Ценю Ваше мнение.
С уважением,
Бабинцев Александр
Основная идея акции - госкомпания должна справедливо поступить с минорами ТБХ, будь то выкуп или конвертация в РН.
Если же по-закону, то оценщик будет смотреть на 26-week SMA , она сейчас знач. выше цены преф или обычки, но стремительно падает с каждым днем. Ее надо поддержать мощными покупками : хотя бы поднять цену к ее уровню , но делать это как я вижу некому.
Поэтому время сейчас работает на акционеров РН, им выгодно отдать минорам ТБХ поменьше.
Да тут и динозавру в инвестициях тяжеловато будет все 10-ть заповедей одновременно соблюдать. Но на стеночку для себя распечатаю обязательно, для самоконтроля. Спасибо!!!
