начинающим | 16.08.2015 | (46) отозвалось


ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ


Продолжаем рубрику для начинающих инвестировать, реализуя старый план статей. Прошу прощения, что я еще в 12-м году не написал все 9 статей – темы важные и нужные для вОкруг да ОкОлО. Но тогда меня поглотило строительство домика под Херсоном – "и поглотили воды меня до глубины души моей". Такое со мной случается – это факт. Но, обыкновенно я выныриваю и делаю, что обещал, что осталось нужным из того, что обещал. Вот и делаю.

 

Я думаю, что всякий человек, принявший идею о накоплении и инвестировании, о создании собственного капитала и о жизни с ренты, на первых порах весьма смутно представляет себе свою цель. Цель первое время звучит в уме абстрактно, но день за днем обрастает оттенками... Для кого-то цель "хочу иметь возможность ничего не делать", для кого-то – "хочу иметь легитимный запас на случай, если все остальное отберут", для кого-то – "хочу в пожилом возрасте иметь достаточный доход, чтобы лечиться в хороших клиниках и жить как мечтал", "обеспечить свою старость и будущее детей", ... Сколько людей, столько, теоретически, и вариантов. На практике же обычно люди больше похожи друг на друга, чем им нравится думать.

Моя цель в самом начале была совершенно банальна: "хочу иметь возможность жить пусть и небогато, но не работая за еду и жилье".  Эта цель отражала мой страх перед старостью. Мне было где-то 32-33, в 20 лет я думал, что в 30 уже не живут и ошибся, и также я видел, что 40-летним достаточно трудно не то чтобы найти работу, а сработаться с работодателем. Зная свой характер, я понимал, что в 40 для меня зависимость от работодателя может быть фатальна. Могу с горя и забомжевать... Кто знает, какие фортеля может выкинуть психика, когда чувствуешь себя бессильным и унижаемым, а смирения у меня не было от слова совсем, да и сейчас маловато. Но не важно, прав я был или нет... и не важно, что дешевле, хороший психотерапевт или инвестиционная стратегия, мой комплекс в моем случае родил капитал. Небольшой, но достаточный, чтобы жить бедно, не работая за свою бедность... И в этот момент цель изменилась: я захотел достаточный доход, чтобы иметь возможность путешествовать не автостопом, а семейно, и реализовать хотя бы дешевые детские мечты. Понятно, что после первых путешествий, цель опять изменилась. А потом снова изменилась. И теперь я понимаю, что жизнь может быть длиннее любой цели, а удача больше. Но что лично для меня важно: цель должна быть пусть скромной, но достижимой. Недостижимая цель съедает жизненные силы, а достижимая прибавляет их. Возможно, это мое личное, а может быть, это поможет кому-нибудь из читающих.

 

Задачи рождаются целью. Когда передо мной встала самая первая моя цель, то задачи как-то обозначились сами собой: инвентаризация ресурсов, ребалансировка активов и пассивов, ознакомление с современными способами превращать деньги в капитал и самоопределение... Сделал список всего имущества, которым я распоряжаюсь в принципе. Распределил имущество по двум графам: актуально нужно и нужно, но не мне, или может и мне, но не сейчас. Я был воспитан консервативно в идее, что все потенциально полезное нужно собирать и держать, пока не понадобится, жить надо "как люди", а выглядеть "лучше всех". Так что некоторые запасы того ненужного, что можно продать, чтобы получить что-то нужное, конечно, были. А воспитание опадало по мере продвижения в анализе....

Смысл ребалансировки активов и пассивов заключается в том, чтобы выявить все пассивы и превратить то, что возможно, в активы, выявить неэффективные активы и сделать их или эффективными, или обменять на эффективные. Активы – это то, что приносит вам доход, пассивы – то, что требует затрат. Понятно, что первым у меня "пострадал" автопарк семьи. Мы посчитали, что пользоваться такси и общественным транспортом нам удобнее и оставили только авто, которым пользовались родители. Распродажа пассивов не просто сокращает расходы, она еще и приносит деньги, которые, если превратить их в капитал, станут активом.

Вам сейчас легче. У вас есть вОкруг да ОкОлО и фОрум, есть Лара М. и Элвис (пусть он часто и срывается в спекуляции, но тем не менее это лучший образец в России стратегии Грэма). Когда я знакомился со способами превращения денег в капитал, в сети и на книжных полках я встретил только тексты, "обучающие" спекуляциям. Я теорию финансовых рынков более или менее хорошо знал и раньше... Но мой опыт жизни в девяностых говорил мне, что наилучшая теория отличается от практики обычно сильнее, чем любая теория от теории, ей прямо противоположной. Я искал практика, но все мои знакомые, связанные с финансовым рынком, занимались только спекуляциями с пятым плечом. Так что практику инвестиций я буквально нащупывал во тьме невежества. И мне повезло со временем. Так случилось, что 2002-2006 годы были идеальными для неспешных инвесторов. Думаю, если бы я начинал в 2011 году, мне было бы намного сложнее. Во всяком случае, психологически сложнее.

 

Что я понимаю про цель сейчас?

Я точно знаю, что любая цель должна быть выражена в цифре. То есть, если вы хотите просто обеспечить себе безбедную старость, вам хорошо бы понимать (1) когда она (старость) начнется, по вашему мнению, на текущую дату; (2) сколько стоит "безбедная старость".

Я точно знаю, что вы (как и я) в цифрах ошибетесь. Цель должна быть выражена в цифре, но с самого начала я бы советовал закладывать большое сомнение к этой "цифре" – и в этом ничего страшного нет. Вы просто понимаете, что плюс-минус 30% – не катастрофа, а норма жизни. И живете дальше. И каждый год цифру полезно пересматривать.

Цель должна быть "легко" достижима. Легко – это значит, что вы понимаете как и вы точно знаете как. Ставить себе недостижимые цели полезно для "духовного роста", пусть это будут "духовные цели" из "духовного мира".  Материальные цели в материальном мире должны быть понятны, достижимы и перед глазами, а не за горизонтом планирования. Цели за горизонтом планирования – это путь к доктору. Вы будете за их достижение платить дважды: не только временем и усилием, но и здоровьем. Лучше, чтобы цель была не из числа тех,  о которых вы рассказываете в дружеской компании в расчете на восхищенные взгляды потенциальных половых партнеров. Такие цели требуют слишком больших жертв, слишком больших изменений в образе жизни (включая смену дружеской компании). Цель, тем не менее, должна вдохновлять, и вдохновлять прежде всего вас. Не имеет смысла начинать войну, не видя перед собой мира, который лучше текущего.

И даже легко достижимую цель не надо связывать временем. Над временем люди не властны. Кто-то достигает цели за время ребалансировки активов-пассивов, кто-то несколько лет собирает портфель и несколько лет ждет. Это не вопрос везения, любви богов, удачи и прочего. Время достижения цели может быть только весьма приблизительно "предсказано". Более того, цель может быть достигнута, а увидите вы это только через год-другой... Не надо париться по этому поводу. Целеполагание – просто способ самоорганизации и постановки задач. Как только задачи поставлены, они будут решаться во времени... а жизнь продолжается.

 

Что я понимаю про задачи сейчас?

Любая задача – тест для цели. Советую при постановке каждой задачи внимательно следить за согласованностью ее с целью. Если задача про другое, то она либо расширяет цель, либо уводит от нее. Не знаю, что хуже – иметь фальшивую или мигрирующую цель. Цель – не священная корова – ее всегда можно пересмотреть, но важно иметь понятную и прозрачную цель. Иначе, как в анекдоте: "нас невозможно сбить с пути – нам все равно куда идти". Возможно и такое, часто даже желательно такое состояние. Но какая бы цель ни ставилась, она должна быть осознанной и подлинной – зачем себя обманывать...

 

Вот и все, что я знаю по данному вопросу. Надеюсь, это будет кому-то полезным. Если я что-то невнятное написал – спрашивайте, постараюсь объясниться. Если внятно, но нужно уточнить – пишите в комментах, постараюсь уточнить. Если вы не согласны, тем более пишите – ваша точка зрения может оказаться полезнее моей и я этому буду рад.

 

 



ПО ТЕМЕ

ТЕЗИСЫ ВЕБИНАРА, БЕСПЕЧНОСТЬ

ВЫБОР СТИЛЯ
Доходные инвестиции – это инвестиции, ведущие к умножению инвестиций.
То есть доходные инвестиции приносят каждый год наличные деньги, которые каждый год нужно проинвестировать.
Беспечные доходные инвестиции ведут к умножению инвестиций без особой заботы со стороны инвестора о судьбе своих инвестиций.
Беспечные доходные инвестиции это когда Вам ваши банковские и брокерские отчеты четыре года в каждой пятилетке навевают скуку.
У инвестора в доход есть несколько объектов для инвестиций: депозиты, облигации, дивидендные акции и рентная недвижимость. Порядок этого перечисления неслучаен.

читать полностью…

ВТОРОЙ КУРС

Ошлифовал курс по облигациям. Осталось доделать презентационные материалы – и все готово. О чем и отчитываюсь. С 29 октября по 12 ноября этой осени пройдет курс, полностью посвященный понятию долга, цены денег, типам облигаций, представленных на российском рынке, и как этими типами манипулировать себе на радость и доход. Детальная программа ЗДЕСЬ.
Зачем он вообще нужен, этот облигационный курс, в наше время недооцененных, и растущих, и безумно перспективных акций мощнейших корпораций? Присутствие на рынке облигаций, на мой взгляд, – хороший способ для понимания того, что происходит с рынком акций в целом, и лучший способ – для предвидения того, что с фондовым и денежным рынками в целом будет происходить в ближайшие год-два. Не понимая облигаций – не понимаешь переменчивой "цены денег" и, как результат, не понимаешь как формируется представление о цене и стоимости акций (да и товаров) в каждый конкретный момент. В общем, знание облигаций – это основа, которую хорошо бы положить в фундамент своего капитала каждому инвестору.

читать полностью…