начинающим | 12.11.2012 | (170) отозвалось


АНАЛИЗ СБЕРЕЖЕНИЙ


Если вы уже вступили на путь накопления, то ответ на вопрос "растет мой капитал год от года или проедается" становится актуальным.

 

Как посчитать в общем виде изложено в статье "СТОИМОСТНОЙ ПОДХОД... К СЕБЕ". Но есть и более тонкий, но не менее простой, подход. В этом случае подсчитывается не ликвидационная стоимость активов за минусом долгов, а темп их (активов) роста/проедания.

 

 

Если вы уже проделали операции описанные "Стоимостном подходе... к себе", у вас, как минимум остались две цифры в записной книжке. Это стоимость ваших чистых активов год назад и их стоимость сейчас. Я предлагаю вам теперь переписать первую цифру (стоимость чистых активов год назад) на отдельную страничку, и  проделать три простых операции.

 

Первая: посчитать сколько за прошедший год вы инвестировали. Учитываем все: отложенные на инвестиции деньги в разных валютах и деньги уже инвестированные в покупку акций, облигаций, депозитов и доходной недвижимости (не той, которой вы пользуетесь сами). Важный момент: если в текущем отчетном периоде вы продали какой-то из принадлежащих вам активов, например акции, и эти деньги планируете реинвестировать, то учитывается в расчете не вся вырученная сумма от продажи актива, а только возникшая прибыль или убыток; при этом, соответственно, убыток уменьшает сумму инвестированных денег, а прибыль увеличивает ее. Сумму инвестированных за год денег умножаем на 100 и делим на стоимость чистых активов годичной давности – получаем данные о росте наших инвестиций в процентах.

 

Вторая: посчитать личную инфляцию. Берем две цифры: отчет о наших постоянных тратах (еда, одежда, жилье, транспорт) за месяц годичной давности и тот же отчет за последний месяц. Цифру за последний месяц умножаем на сто и делим на цифру годичной давности, и вычитаем сто. Получаем процент вашей личной инфляции. Тут важно следить, чтобы данные годичной давности и текущие не были уникальными. То есть, если именно в один из этих месяцев вы предпочли провести 21 день на диете из черной икры, уложенной тонким слоем на линию натяжения 50 грамм какого-нибудь не поддельного арманьяка,  и это не есть ваш обыкновенный образ жизни, а просто минутная слабость или эксперимент – надо или вычесть эти траты из отчетного месяца, или повторить в последнем. Повторить в последнем вероятно приятней.

 

Третья: выяснить наконец, приумножаются ваши инвестиции или проедаются. Вычтем из данных о росте ваших инвестиций вашу личную инфляцию. Если инфляция у вас отрицательная, то мы ее прибавляем, понятное дело. И в крайнем случае утешимся тем, что отрицательный результат – пища для ума.

 

Для наглядности разберем на двух примерах.

 

Скажем, чистых активов у меня на 500 000 рублей. Из заначек с получки и дивидендов прошлого года, я инвестировал в течении года порядка 15 000 рублей в месяц. Плюс к этому в течении года продал 200 акций Ростелекома по 130 рублей, купив их когда-то по 105 рублей, получив прибыль в 5000 рублей и реинвестировав все эти деньги в депозит. Считаем: (15000 * 12 + 5000) * 100/500 000 = 37%. Замечательный результат. Теперь посчитаем инфляцию. Это тем более приятно, если она у вас была отрицательная (так и должно быть в начале инвестиционного пути, ибо упорядочение расходов неизбежно ведет к их сокращению). Постоянные траты год назад составляли 45 000 рублей в месяц, а в октябре составили 39 000 рублей. Таким образом 39 000 * 100 / 45000 – 100 =  -13,3%.  Складываем 37 и 13,3, получаем 50,3% – выдающийся результат. Если бы инфляция была бы положительна на тот же процент, результат так же был бы хорошим, ибо 24% позволяют удваивать капитал каждые три года – это именно то, к чему стремился Баффет.

 

В этом случае, для наглядности, чистых активов у меня на 20 млн. рублей. Я не работаю и живу в счет получаемых от активов доходов. За прошлый год получено дохода на 2 млн. рублей и реинвестировано 800 000 рублей. Считаем: 0,8 * 100 / 20 = 4% (рост моих инвестиций). Год назад я тратил на постоянные расходы 90 000 рублей, а в последний месяц потратил примерно на тот же список 106 000 рублей.  Моя инфляция: 106 000 * 100 / 90 000 – 100 = 17,7%. То есть, я в этом случае проедаю свои инвестиции со скоростью 13,7% в год. Понятно, что при таком раскладе я могу жить ничего не меняя еще, как минимум, лет 5, после чего жизнь сама начнет производить изменения – это путь даоса. А если я хочу что-нибудь изменить, то у меня есть три пути: искать дополнительный заработок, менять структуру своих постоянных расходов или  искать способы поднять доходность капитала не принципиально меняя риски.

Этим трем путям в основном и будет посвящен в дальнейшем "курс молодого бойца" вОкруг да ОкОлО...

 

 

 



ПО ТЕМЕ

УСТАНОВЛЕНИЕ ЦЕЛИ

Большинство людей много и тяжело работают совсем не потому, что уважают труд или любят свою работу. Они так истязают себя вовсе не потому, что им не хватает ума или образования, а потому, на мой взгляд, что они имеющимся умом и образованием не пользуются.
Первая и очевидная цель накопления и инвестиций, как правило, сводится к  освобождению от материальной зависимости, от необходимости нелюбимого труда в пользу труда любимого или достижения какой-то своей личной и очень важной цели. Для того, чтобы неизбежно следующее за умными инвестициями богатство не уничтожило вас, как порой хорошая пенсия сжигает, казалось бы, еще не старых и совсем не больных пенсионеров, очень полезно будет еще в начале пути хотя бы приблизительно определить в пользу чего вы будете инвестировать.

читать полностью…

НАЧИНАЮЩИМ СБЕРЕГАТЬ И ИНВЕСТИРОВАТЬ

Сначала скажу пару слов, зачем я вообще открываю новую рубрику, кому она может быть полезна и из каких материалов она будет состоять.
Я эту рубрику не планировал. Если бы при открытии сайта я думал о ней, то с нее и начал бы. Но мне виделось, что полки книжных магазинов ломятся от книг по сбережениям и инвестициям, есть очень приличные сайты, разъясняющие суть дела на пальцах – и этого "богатства" открытому уму достаточно. Не тут-то было. Я вижу по переписке в фОруме, по комментариям на вОкруг да ОкОлО, по вопросам тех, кто обратился за консультацией, что в головах начинающих инвесторов по большей части царят сквозняк и путаница.

читать полностью…