Доброе утро, Иван.
Про меры предосторожности профи уже написали - мне тут добавить нечего. Сам я использую Quik на отдельной ОС. Не думаю, что брокер меня как-то страхует от мошенничества.
Основные моменты для тех, кто не будет использовать отдельную ОС/ПК для управления счетом:
- Используйте Windows 10, включите автообновления системы. Ещё надежнее будет MacOS/linux
- Используйте последнюю версию и не забывайте (авто)обновлять Office, Flash, Java, программу для PDF файлов (перечисленный софт - основные пути заражения через уязвимости, помимо самой ОС и браузера).
- Используйте нормальный браузер с автообновлением (firefox, opera, chrome)
- Не ставьте лишнее, малоизвестное ПО без необходимости/уверенности в нем.
- Не открывайте файлы с расширением .exe, .src, .bat, .cmd, .hta
- Очень внимательно относитесь к файлам офисных форматов: doc, xls, ppt, pdf
- Используйте антивирус (Касперский, BitDefender, к примеру)
И всегда будьте начеку. Помните, чисто технические взломы - редкость, куда чаще критическим моментом оказывается человеческий фактор, когда жертва сама приоткрывает дверь мошенникам.
Если вкратце:
- отдельный компьютер или виртуальная ОС, если вы не уверены, что не подхватите троян на обычном ПК (разумеется, сейчас так почти никто не делает и почти ни у кого не воруют, но видя рост счетов на бирже, уверен, через 5 лет троян под брокера будет не менее популярен трояна под банк). QUICK будет безопаснее веб-терминала в браузере, но и последний вполне безопасно
- никаких VPN, прокси (потребности в них никакой) и других программных средств, если вы не целиком и полностью сами их администрируйте
- везде, где возможно, используйте двухфакторную аутентификацию (пароль+смс/приложение)
- с iOS можно, обязательно обновлять систему регулярно; с Android только с относительно новыми моделями от популярных производителей, где регулярно обновляется система. Как только перестали приходить уведомления обновить систему - покупайте смартфон посвежее
- ОБЯЗАТЕЛЬНО всем советую пойти к оператору сотовой связи и написать бумажку, чтобы вашу сим-карту могли перевыпускать только в личном присутствии, никаких доверенностей. Сделав дубликат сим-карты мошенник может восстановить доступы почти ко всему
Олег, добрый день! Прежде всего большое спасибо за данный ресурс, очень много интересных и крайне полезных мыслей и информации.
Я бы хотел задать вопрос относительно технической стороны инвестирования, а именно какие разумные меры предосторожности предпринимать для обеспечения безопасности портфеля от финансового мошенничества. Общие рекомендации тут вполне понятны, но достаточно ли базовой осторожности или стоит углубиться в этот вопрос?
Стоит ли инвестировать исключительно через Quik, использовать отдельный компьютер, подключать ли VPN и возможно даже отдельный интернет? Стоит ли использовать мобильные приложения брокеров для торговли? Предусмотрены ли в договоре с брокером возможности снизить риски мошенничества (например в Сбербанке)? Я только начал интересоваться инвестированием и вижу разумным для начала создать надежный фундамент для долгосрочных вложений. Уверен для этого должно быть какое-то простое решение, как говорится "сложность - враг безопасности"
Что Вы думаете на этот счет? Как на Ваш взгляд стоит организовать процесс инвестирования с технической точки зрения, чтобы спать спокойно. Постоянно беспокоится что ваш портфель все еще "ваш" ни одна психика не выдержит.
Я надеюсь, что все-таки просто принятие данного риска в деле инвестирования не является нормой. Хотелось бы заранее продумать все возможные и невозможные риски, и принять меры по их минимизации. Разумеется все предусмотреть не получится, но инвестор обязан сделать все возможное для сохранности основного источника дохода, так как он несет ответственность не только за свое благополучие, но и за благополучие своей семьи.
Выскажусь и я, т.к. схож по возрасту и началу формирования капитала. Решил я вопросы, поднимаемые автором так:
- по машине ограничил бюджет 500-600 тыс. и если и планирую замену, то только в рамках бюджета. (т.е. меняются кузова по сути, год остается тем же.) Езжу на 13 летних японцах, очень понятных в обслуживании и понимаю, что ресурс еще на 10-15 лет у машины. Если поставить мультимедиа 10 дюймов с али, то практически авто перестанет отличаться от аналогичных в бюджете 1,5 млн.
- по расходам на авто. Перешел на метан. Это одно из лучших решений которые я принимал. Траты на передвижение упали в три раза. Я полностью эмоционально расслабился и езжу куда хочу и сколько хочу.
- отдых стал неограниченный, так как съездить можно практически без фин. затрат. Метан и палатка. Бюджет становится смешным, когда озвучиваю цифры, окружающие не верят и смеются.
Здравствуйте! А Вы пробовали просто составить финансовый план, лет на 10, скажем? Примерно годовые доходы/расходы прикинуть, суммы, которые будете тратить на инвестирование, на другие крупные финансовые цели (типа машина - через 5 лет, столько-то денег, квартира - через 8 лет, столько-то денег). Ну и раз в год этот план пересматривать. Ведь инвестирование - это только одна сторона жизни, а план может помочь отключить эмоции :)
У меня почти Ваша ситуация! И возраст такой же, и любимая работа , и капитал начал копить пару лет как.
С отпусками пока конфликтов не возникает. Покрываю из fcf. Но у нас относительно скромные потребности тут. А когда потребуется машину менять - тут думать придется конечно. Я, живя в МСК, хочу вообще от нее отказаться. Столько доступных такси/каршерингов, что во общем то она в городе не особо нужна. Но жена пока против. Сначала была активно против, постепенно смягчается ) Дети подрастают, старшая уже везде сама ездит, через пару лет и для младшей машина не понадобится. Может тогда удастся избавиться.
Вероятно, главное - определить, где «нужда», а где «хотелка». Нужды надо удовлетворять, иначе могут быть проблемы с самим собой, с близкими. А хотелки подрывают дисциплину, которая, как вы написали, определяет успех инвестирования.
Коллеги-Инвесторы, всем доброго времени суток!
Мой комментарий не совсем про страх, а скорее про сомнения. У каждого полным-полно не только страхов, но и сомнений, так ведь?
Я не сомневаюсь в успехе инвестирования, при наличии Стратегии и должной дисциплины.
У меня время от времени возникают сомнения вот какого плана. На текущий момент формируется портфель финансовой независимости. В плане обрести ее максимум лет через 20 (мне нравится моя работа, вот такой я редкий зверь )), сейчас мне 38, почти 39. Цель сформулирована как "Иметь уровень дохода от Капитала на уровне, как сейчас". Точные суммы не пишу, т.к. дело сугубо интимное, как пишет Олег. С учетом инфляции прикинул размер Капитала, который мне нужен и 3 года назад взялся за формирование Капитала с нуля.
В настоящий момент мой Капитал составляет 8% от желаемого. И вот тут начинаются сомнения.
Я вижу рост Капитала, у меня есть запал продолжать инвестировать, приложив максимум усилий к этому. И вот тут начинают вмешиваться всякие нужды. Нужда поменять машину например (не через 1,5-2 года владения, а через 7-8, меньше я машину не держу), что-то еще (отпуск тот же). В общем что-то, что нужно, но что тормозит накопление Капитала. И вот тут включается жабка, которая начинает душить. Вот и сижу в своих сомнениях, борясь с жабкой между целью стать финансово-независимым и какими-то текущими нуждами.
Для чего я все это пишу? Просто чтобы поделиться своими ощущениями как Инвестора, а также почитать, как в такими справляются другие (если такое еще у кого-то есть).
При ежемесячном пополнении надо смотреть на данные последнего года (не квартала) и среднесрочные тенденции, на свой расчёт будущих показателей... Я так думаю...
Я, честно говоря, вообще коэффициентами не пользуюсь в своей голове, использую их только для разговоров... В случае Норникеля P/BV можно использовать, наверное, в паре с коэффициентами рентабельности (ROA и ROE). Но я бы смотрел на денежный поток, его возникновение и распределение, если хочется понимать что там под капотом...
А как определить компанию для которой не нужно смотреть P/BV?
И годовой отчет это стратегический уровень. А на что смотреть при ежемесячном пополнении? Почему не на LTM?
я не сомневаюсь что компания хорошая. Мой вопрос был в применимости P/BV к данной компании. Ведь в обсуждаемой статье сказано что 4-5 - это уже криминал
Ну, почти на 80% бизнес финансируется за счет заемных средств. Наверно, в этом есть потенциальный риск... А еще у Норникеля рентабельность неприличная :)
Согласен, там могут неправильно считать. Но даже 11 неприлично много. По крайней мере так следует из этой статьи. Или для таких компаний это имеет меньшее значение?
Добрый день! Обе цифры примерно вдвое завышены. Если принять стоимость акции, скажем, 20000 руб, на основании последнего годового отчета P/E = 8,17, P/B = 11,93. Попробуйте выяснить, как они считали.
Доброе утро, Дмитрий. Вполне работает. Думаю, при "японском сценарии" в России у Вас так и выйдет. А в реальности, скорее всего портфель Ваш к 24 году удвоится за счет переоценки акций - слишком они (в основном) дешёвые сейчас...
Олег, добрый вечер! Смотрел прогноз Мин Эк развития за 2019г. - до 2024 года: ввп +/-3%, инфляция ок. 4%: получается что базовый средний прирост портфеля можем ожидать в 7%? Руония сейчас 4, моя средняя дивдоходность очищенными за 4 года 5,5%, тогда могу надеятся на рост портфеля (с учетом реинвестирования) в районе 12,5 - 15%? (интелинвест кстати насчитал 14% доходность портфеля по средневзвешенной стоимости).
Или сейчас в 2020 году эта модель не работает или работает с поправками? Если да, то с какими?
Спасибо!
А на мой взгляд (пусть и дилетантский), подход Баффета к дивидендам имеет право на жизнь, тем более для его компании. Для среднестатистического бизнеса, не связанного с инвестированием это действительно вопрос уважения к миноритариям. Плюс логичность такого шага - они отлично разбираются в своём бизнесе, но могут вовсе не разбираться в чужом, и тогда эффективность вложений под вопросом.
А вот для компании Баффета это был идеальный шаг - прибыль реинвестировалась в другие перспективные компании, налоги с дивидендов не платились, а сложный процент их приумножал. Акционер сам решал когда ему выйти и какую именно часть акций продать.
Другое дело, что сейчас это больше не имеет особого смысла - компания слишком разрослась, достигла "плато" бизнеса и потеряла свою сверхэффективность. Кроме того, Баффет невероятно богат, и если для его акционеров доходность может играть ключевую роль, то для него она вряд ли имеет большое значение (разве что поддержка репутации).
Индексные ПИФы не идеал никогда. Во-первых, в России на них традиционно конские комиссии, и только из-за них Вы уже проигрываете индексу (и ладно бы только на доход, но нет, на всю сумму вложенных средств). Во-вторых, традиционно низкое качество слежения, из-за чего проигрываете ещё больше. В-третьих, это всегда полные риски посредника, Вы не знаете реальный состав портфеля и как именно используются текущие средства (по назначению ли?).
В моём понимании, в ПИФах выигрывает только владелец ПИФов. Даже 1% от всех инвестированных средств - уже неплохой куш. Что, кстати, противоречит самой идее ПИФов (заявленной) - принести доход вкладчикам.
А кроме того, пока Вы пользуетесь подобным инструментом, Ваше собственное понимание и знание рынка не растёт, а это уже потеря времени.
Это возможно на длительном интервале времени с периодически ребалансировкой классов активов, входящих в портфель. У Сергея Спирина есть пример "портфеля лежебоки" (1/3 золото, 1/3 ПИФ акций и 1/3 ПИФ облигаций). Так вот на интервале с 1997 года по настоящее время доходность данного портфеля превысила доходность каждого из входящих в него классов активов.
Разве? Рубль обесценился на 80% с 2000 года (в 6-7 раз), доллар примерно на 40% (в 1,6 раза). Обесценились ли рублёвые активы? не думаю. Они с лихвой компенсировали инфляцию, даже не считая дивидендов.
