Читатель вхОд

вечное | 26.03.2012 | 40 отозвалось


ПЕРВО-НАПЕРВО


Мой путь к инвестициям начался с психологического кризиса. Так случилось, что в 30 лет я понял, что больше не хочу заниматься тем, чем я тогда занимался и что обеспечивало относительно безбедную жизнь мне и моей семье. Я не знал еще чему хочу себя посвятить, я знал только, что мне нужно каким-то образом сохранить привычный уровень жизни для моей семьи и при этом самому взять паузу, как минимум, перейти на свободный рабочий график.

И первый вопрос, который встал передо мной: кто живет в достатке в городе со свободным рабочим графиком? Я близко знал только две такие профессии: дизайнер и биржевой спекулянт. И та и другая специализация сопряжена с высокими рисками – дизайнер может не найти для себя спроса, а спекулянт проиграть капитал. Но сразу стал очевиден выход: надо стать спекулянтом, но не надо играть, не надо спекулировать. Надо строить свою спекуляцию как бизнес. То есть в первую очередь, вкладывая капитал, создавать свободный денежный поток. Осталось дело за малым: накопить капитал, чтобы стать неправильным спекулянтом.

Это довольно большая проблема: научиться накапливать и сохранять. Не думаю, что научиться инвестировать сложнее. Для того чтобы накопить, надо много чего про себя понять и многое в своем образе жизни оптимизировать. Выработать правила и стараться им следовать.

Наверное, у каждого, кто хочет накопить, будет свой кодекс. Вот несколько простых правил, которых я придерживаюсь сейчас:

1. Тратить меньше чем зарабатываешь.

Это не так сложно, как кажется. Бедные китайцы ежемесячно откладывают 60% заработанного, у них это просто в семейной культуре. Это правильный подход, это тот уровень накоплений, к которому стоит прийти любой семье. И я не знаю, что может помешать любому из моих знакомых откладывать хотя бы привычную европейскому уму десятину. Как это не удивительно, но при том, что 10% от текущих доходов совсем незаметная сумма, но будучи сэкономленной, за год она собирается уже в капитал, способный выплачивать Вам тринадцатую зарплату. 20% – две зарплаты. А вообще хорошо бы откладывать, как китаец… Но лиха беда начало. Положить привычку к коллекционированию денег – уже полдела.

2. Никогда не брать деньги в долг.

Здесь все очень просто. Копишь или ты, или твой кредитор. Соответственно нетрудовой доход имеешь или ты, или банкир. Выхода нет. Долгов просто не должно быть. Боливар не вынесет двоих.

3. Вести бюджет.

Даже простая механическая запись расходов за день в течение месяца позволит многое узнать о скрытых резервах. Подведенные же месячные итоги с расписанными тратами по направлениям – отличная основа для полноценной медитации. Вот направления моих трат: еда, жилье, транспорт, медицина, развлечения-образование, проебал. Всем рекомендую три месяца вести бюджет, потом недолго думая его оптимизировать и далее вести всю жизнь до пенсии.

На накопление капитала у меня ушло немногим больше года. Привычка и навык копить остался. Уже через 5 лет я мог не работать, сохраняя прежний уровень жизни, еще через пару лет стали доступны некоторые из юношеских мечтаний, которые я бы никогда не решился реализовать, если бы не научился экономить и инвестировать накопленное. Такие дела.

 



ПО ТЕМЕ

ПРО ВРЕМЯ

Время – главный союзник разумного инвестора.
Компании развиваются во времени. Хорошие дивиденды платят, как правило, компании развитые, с мощным денежным потоком, который уже трудно грамотно вложить в развитие бизнеса, и компания делится им с акционерами. Размер дивидендов со временем возрастает и обладающий терпением инвестор часто доживает до того дня, когда компания ежегодно дивидендами возвращает ему всю принвестированную в ее акции сумму. Я, когда впервые прочитал, что такие акции есть в портфеле у Баффета, даже не поверил. Но сейчас две такие есть в моем портфеле – это ежегодно незаслуженно радует. А что может быть лучше незаслуженной радости? Я люблю подарки времени.

читать полностью…

ИНВЕСТИЦИИ ИЛИ ТРЕЙДИНГ

Меня всегда удивляла уверенность, с которой на околорыночных форумах, чатах и сайтах молодые спекулянты утверждают, что инвестиции требуют солидного капитала и образования, а трейдинг, особенно внутридневные спекуляции – нетребовательное занятие молодых сердцем, разумом и кошельком. Это, конечно, бессознательная ложь. От бедного разума, то бишь – от глупости. Рынок ценных бумаг – это мир кривых зеркал, там все не как в жизни. И если в жизни дело быстрое как секс, не требует специальной подготовки, то именно на бирже чем чаще и непродолжительней ваши трейды, тем большего профессионализма они потребуют.

читать полностью…

  • 2 апреля 2012 13:44
    Спасибо за Ваш сайт! Этот сайт очень необходим многим! Спасибо Вам за то, что Вы есть!!!

  • 9 апреля 2012 19:44
    Отличное начинание! Неординарный материал и замечательная подача!
    Успехов и последователей!

  • 22 апреля 2012 12:24
    А почему Ваш пенсионер сразу начал покупать акции? Разве не нужно было сначала создать резервный фонд непредвиденных расходов? А если он его создал, то в каких размерах и на каких принципах?
    Если чего пропустил, извините)) 

    • nevod22s
      22 апреля 2012 12:28
      я вот тоже об этом думаю... пока у меня был ответ такой: он же молодой и зеленый еще. но ответ мой явно не выдерживает критики. вы правы. надо думать, как заставить его копить...
      может его женить?

      • ОК
        22 апреля 2012 16:18
        Легенда может быть такой.
        По совету родителей (друзей,любимой девушки) или прочитав Бодо Шефера и вдохновившись, решил создать подушку безопасности. В течении нескольких месяцев вел учет расходов. Получил свою минимальную потребит.корзину за месяц. Человек он спокойный, поэтому решил, что резервный фонд равен потребит.корзине за год.
        Т.к. откладывает он 20% от дохода,то инвестировать он начнет только через 5 лет( если не считать резервный фонд в банке как инвестиции). И это при условии постоянной занятости,заданной инфляции и отсутствии непредвиденных ситуаций. При невыполнении хотя бы одного из этих условий, срок начала инвестиций отодвигается.
        Ну или с горящими глазами на биржу))

        • nevod22s
          22 апреля 2012 16:57
          согласитесь – 5 лет слишком дорогая цена. насколько я себя помню в 25 – мне в чрезвычайных обстоятельствах деньги вообще нужны не были. было достаточно мобильности, чтобы найти себе заработок за две-три недели, прообедав эти недели за столами разных более успешных товарищей... я впервые почувствовал, что теряю былую легкость года в 32-33. и мне уже нужен какой-то жирок на черный день. и то, я думаю, что недооценивал свою гибкость и подвижность... 
          когда я себя ставлю на место молодого человека – я не могу себе представить потерю 5 лет и не могу себе представить, что я не найду себе на кусок хлеба.

          • ОК
            22 апреля 2012 20:31
            Время – ключевой фактор. Пять лет – это очень долго.  Вспоминается анекдот – он так много накопил на черный день, что не мог его дождаться :) Мне в двадцать пять лет проще всего было обратиться к родителям, нежели к друзьям. Во-первых, нет такого количества друзей, чтобы обедать 2-3 недели, во-вторых, мои родители давно привыкли к моим финансовым делам и понимают, что только моя жадность (вложился больше 20%) причина временного  безденежья :)

            • Vitaliy Tormaev
              22 апреля 2012 20:35
              рад за Вас. Вам повезло с понимающими родителями. мой отец был очень строг. но это способствовало дружбе :)

          • ОК
            22 апреля 2012 20:58
            Я откладывать научился одновременно  и в резервный фонд, и в спекуляции – про инвестиции тогда вообще не думал, как многим, хотелось быстро разбогатеть на ФР :) Да и еще с кредитами рассчитывался год...  Так что всё возможно – было бы желание!

  • 28 августа 2012 16:49
    спасибо за сайт) хорошая подборка  ответов на многие вопросы чтобы начать

  • 10 сентября 2012 08:51
    А какая входная сумма в инвестировании, т.е. сколько нужно иметь на момент начала для инвестирования и для резервного фонда?

    • Айдар Желаев
      10 сентября 2012 09:22
      для начала инвестирования обычно нужно иметь сумму достаточную для открытия брокерского счета, мои друзья открывали и с 3000 рублей себе счета... для резерва на жизнь нужно самому себе прикинуть сколько нужно. у меня обычно отложено месяца на три, многие рекомендуют откладывать сумму достаточную для жизни в течении полугода или года... это очень индивидуально...

      • ОК
        2 марта 2017 12:12
        Копил 5 000 руб месяц- два по 10% от появляющихся денег, чтобы брокерский счет открыть и акции купить. Зря время терял. Оказалось, что Сбербанк открывает счет бесплатно, без первоначального взноса. И даже если захотеть деньги внести сразу не получиться – сначала счет открывается на нем нули и только потом можно внести любую сумму, хоть 1 рубль.. Сбербанк инвестором называет в своих документах, что приятно и преобразует мышление)

        По началу инвестиций. Одна из наверное самых дешевых – акция Мечела на сейчас март 2017 около 150 руб, еще 149 рублей Сбер себе берет за услуги депозитария и какую-то небольшую брокерскую комиссию. Возможно еще какие-то расходы есть. Пополнение счета бесплатно через операциониста Сбера. По Мечелу даже прогнозируются какие-то дивиденды, впрочем долги там судя по интернетам большие, поэтому тут аккуратнее. Но я купил 2 акции в рамках тренировки работы с квиком – программка брокерская.. Другие акции ненамного дороже Рекомендуемые на сейчас коллективным разумом акции Ростелекома не привилегированные минимальный лот в 10 акций 800 с чем-то рублей+ 149 руб депозитарий и прочее. Итого 1 000 руб и вы инвестор. Можно дивиденды ожидать. Далее на инвестиции отправлять ежемесячно часть дохода..
        Есть и другие брокеры, как у них счета открываются мне неведомо.
        Пожалуй поделюсь впечатлениями как брокерский счет открыть в Сбере
        Потребуются

        1. реквизиты счета или карты для дивидендов – Открыл универсальный в том же сбере(аналог до востребования) 10 руб на счете неснижаемый остаток

        2. Паспорт
        3. электронная почта
        4. номер телефона.

        Найдите ближайший банк, открывающий брокерский счет через 8 800 или на сайте сбербанка. Придите туда и там все сделают и выдадут зеленую папку с договором, реквизитами, предупреждением о рисках. Можно сразу еще ИИС – индивидуальный инвестиционный счет открыть, бывает 2 типов – гуглите. Можно не открывать. В интернет банке сбереонлайн отражаются счета и акции и в квике..

        Надеюсь полезная читателям информация. Личный опыт

        • Systemavalores
          2 марта 2017 13:50
          Добрый день, Systemavalores. Совсем не обязательно пополнять счёт через операциониста. У Вас должен быть свой личный кабинет в Сберонлайн. Зайдите туда. Найдите в верхнем правом углу раздел "Прочее". Наведите на него курсор. Внизу увидите строку "Брокерские услуги". Зайдите туда. Вашему вниманию предстанет ваш брокерский счёт, и там же: в брокерских услугах можете пополнить брокерский счёт с карты. А к операционисту не ходите. Зачем в очередях стоять?

  • 6 октября 2012 06:17
    Давно вас читаю и уже не первый год коплю и пытаюсь инвестировать. Одна проблема, как накопится нормальная сумма, то мы с мужем начинаем ее тратить, прям руки чешутся. читала у вас что между недвижимостью и инвестированием вы выбираете второе, я вроде это поняла и усвоила, но так хочется осуществить свою давнюю мечту и купить "домик у моря". Скажите как вы боролись с этими желаниями?

    • Татьяна С.
      6 октября 2012 08:41
      Вы будете смеяться, Татьяна, но я таки не выдержал и купил домик у моря... :) правда, недорогой, так и я сам не богач. не знаю еще сколько лет у меня отнимет его обустройство и в какие еще деньги выльется. но, кроме осуществления давней мечты в этой покупке мне видится и экономический смысл (правда, это может быть я себя так уговариваю). дело в том, что жизнь в этом домике почти не стоит никаких затрат (в пределах 500 долларов в месяц на всю семью если шиковать) копились на это дело деньги так: вкладывались в акции и искалось место параллельно. как место нашлось, начали какие-то суммы из акций извлекать и оформлять и обустраивать это место. вообще для меня так проще всего копить сейчас – сразу покупать акции... к хорошим покупкам прирастаешь и деньги извлекаешь уже только для еще лучших покупок :)

      • ОК
        8 октября 2012 14:45
        Спасибо, будем стараться копить. У меня к вам еще вопрос. Как убедить мужа вкладывать деньги в акции, если он относится к ним крайне скептически.

        • Татьяна С.
          8 октября 2012 16:55
          я не знаю как можно кого-то убедить :) знаю только, что мир в семье дороже денег...

          • ОК
            4 февраля 2016 06:42
            Вот и мне с супругой как-то поговорить) Она знает про акции, я уже много ей рассказывал о бирже. Но вот вкладывать именно в акции, боюсь вопроса – " чем не устраивает депозит? ". Пока я не объясню доходчиво, понятно, думаю будет не серьёзное отношение к этой идее.

      • ОК
        12 мая 2016 17:02
        Олег, не вопрос по всяким тех. моментам, а вот жизненный. Вот у нас сейчас так – мы и домик хотим и инвестировать. Приемлимо, как считаете, по ходу инвестирования, все же что-то брать с акций на добавку к покупке того же домика? Ведь если сначала копить на этот домик, то как-то инвестиции опять будут оттягиваться на потом, что не считаю правильным. Но при вложении в акции, мне кажется, что жизнь где-то все равно побудит что-то от туда взять. Были у Вас такие ситуации или накопление шло строго и не тревожилось? Я вот склоняюсь к Вашему подходу: Копить – сразу покупая акции.

        • Grigory
          12 мая 2016 18:12
          Если собираетесь что-то изымать с брокерского счета, то лучше собирайте эти деньги в облигациях. В акции вкладывайте только те деньги, которые точно не будете трогать хотя бы 5 лет.... Иначе можно крепко обжечься. Никто не может предсказывать цены на акции... Мне сильно повезло в начале. Я начинал в 2002 году и первые три года все росло в цене как на дрожжах. Были, конечно, и разорения, одна акция из моего портфеля стала стоить 0 рублей :), но все прочие удваивались в цене почти каждый год. И я не делал больших покупок до 2012 года... Сейчас очень хорошее время для начала. Скорее всего ближайшие годы будут похожи на мои первые... Но всеже ни я и никто не знает этого наверняка... Определитесь как то, как Вам удобнее... например, треть денег – в домик и их в облигации Минфина с погашением в тот год, когда предполагается домик... и половина – в акции надолго... подорожают акции сильно – можно и их в домик. не подорожают – Вы переживать не будете и планам это не повредит... Как то так я бы советовал поступить...

          • ОК
            12 мая 2016 18:41
            Спасибо! А риск в облигациях ОФЗ разве что только дефолт, да? Что может повлиять на невыполнение долговых обязательств со стороны ОФЗ?

            • Grigory
              12 мая 2016 21:56
              Риск в ОФЗ только смена общественного строя со свержением правительства.... Дефолт в случае ОФЗ это только отсрочка расчета.

              • ОК
                12 мая 2016 23:51
                Спасибо Олег! Читаю сайт. 3 месяца назад я не так внимательно его читал. Как-то стало больше понятно. Раскладывается по полочкам. Не все сразу конечно, но уже ощутимо.

              • ОК
                7 сентября 2016 17:19
                А отсрочка при дефолте только в ОФЗ? или муниципальных и корпоративных тоже?

                • slavavad88
                  7 сентября 2016 17:32
                  с муниципальными и корпоративными бывает по-разному.

  • 24 ноября 2012 23:21
    Спасибо за великолепный сайт! Особо порадовала безусловная литературная  ценность изложения. Никогда не думал о дивидендных консервативных стратегиях, а тут призадумался. Возможно стану комбинировать с долговым портфелем и активной торговлей. Есть предложение на страницах Вашего ресурса раскрыть тему долгового портфеля, облигационных стратегий. Они снижают риск по портфелю, по доходности превышают депозит и при взвешенном наборе из разных эшелонов как консервативная часть на мой взгляд вполне приемлемы. Нужно только уметь не попадать на дефолты))), сам 2 раза попадал.  Раз по реструктуризации всё выплатили, а другой пришлось немножко зюбками). От всей души желаю новых побед!

    • ArtemGurtovoy
      25 ноября 2012 08:18
      спасибо! у меня с облигациями опыта не много. но что знаю – напишу, а там может и знатоки прокомментируют :)

  • 15 января 2013 14:03
    Здравстуйте, Олег! Спасибо Вам за такой интересный блог. У меня к Вам вопрос есть. Наверное здесь его будет задать уместно. В каких сферах экономики очень желательно разбираться на Ваш взгляд, чтобы это помогало в инвестировании? Вот, например, некоторые дают совет покупать недооцененные акции, но ведь чтобы это узнать нужно уметь читать финансовую отчётность, как я предполагаю необходимы какие-либо знания в бухгалтерском учёте. Я вот в инвестировании (также как и в экономике в целом) совсем зелёный, для начала начал читать книгу про фондовый рынок для начинающих. Может быть порекомендуете какой-то минимальный набор наук, которые нужно более менее знать, прежде чем инвестировать? Например – мат. статистика, бух. учёт, макро(микро)экономика, и т.д.

    • Сергей-3
      15 января 2013 14:50
      Добрый день, Сергей!

      Спасибо за спасибо :)
      Попробую по порядку разложить что думаю о самообразовании для удачных инвестиций. Порядок такой – от сильных позиций к более слабым...
      Если Вас в детстве не укусил бухгалтер, как, Баффета, то все равно стоит ознакомиться с азами бухучета и методами оценки бизнеса. Если бухгалтер Вас кусал и и расковыривание балансов, отчетов и бизнеспланов Вас увлекает – не надо больше ничего изучать, Просто отделяйте ложь от правды в отчетах и бизнеспланах, и диспропорции, занимайтесь медитацией для развития психологической устойчивости, и играйте с рынком применяя эту склонность – Вы обречены разбогатеть.

      Если есть время и склонность к общественным наукам, я бы советовал изучить и осмыслить классическую политэкономию, Или, если времени немного, конспективно с ней знакомиться можно с помощью учебников по истории экономической теории. это увлекательно и дает представление о тех моделях, что живут в головах профессионалов, управляющих крупными капиталами. Это знание позволит видеть большие циклы в различных активах, понимать и интерпретировать новости, и зарабатывать на этом.

      Плюс неплохо познакомиться с биржевым опытом и традицией. Что читать можно посмотреть на фОруме здесь: http://forum.roundabout.ru/s...
      Мне очень нравится список литературы от Сергея Спирина, он здесь: http://fintraining.livejourn...



      Думаю, на пару лет хватит.... :)

      • ОК
        15 января 2013 15:03
        Огромное спасибо! Часть мотивирующей литературы прочитана) А в целом да, не на один год хватит!)

  • 4 марта 2013 07:44
    Олег, мерси за контент на сайте, в большинстве случаев, у вас много сочной "клубнички". У меня вопрос по поводу украинского рынка акций. Есть ли у нас возможность развивать вашу стратегию в Украине? Есть ли эмитенты, готовые регулярно платить дивиденды? Вообщем, пару мыслей об вечном.

    • Anton Sych
      5 марта 2013 20:03
      Я анализирую украинский рынок – сделаю о нем статью обязательно. стратегию в принципе применять можно. риски существенно выше, ибо диверсифицироваться почти невозможно....

  • 22 мая 2013 13:59
    Поясните, пожалуйста, вот эту фразу:

    "Как это не удивительно, но при том, что 10% от текущих доходов совсем незаметная сумма, но будучи сэкономленной, за год она собирается уже в капитал, способный выплачивать Вам тринадцатую зарплату"



    Допустим ЗП 100,000 руб. За год откладывая по 10% от ЗП — соберём 120,000 руб. Для того, чтобы на следующий год с этой суммы получить тринадцатую зарплату, её нужно увеличить на 83%. Никакой вклад и никакие ПИФы такой прирост не дадут. Да и на бирже не так просто получить такой процент.

    • Vladimir Vyalov
      12 мая 2016 17:13
      Вы получаете 100.000р и откладываете 10% ежемесячно (10.000р), через год у Вас отложится 120.000р, 120.000 = 13я зарплата.

  • 12 августа 2013 20:43
    А можно вам задать не скромный вопрос?
    А каков размер капитала в активах у вас сейчас? Или простым языком, сколько у вас денег?

  • 12 августа 2013 20:48
    Вы одними инвестициями в ФР капитал колотили? Или может еще каким то образом? Деньги брали только с заработанных на работе или еще откуда-то?

    • ii-oleg-ii
      16 августа 2013 13:28
      капитал сколотил инвестициями в недвижимость и акции. я писал об этом. размер капитала – достаточный для моей семьи. писать сколько точно не буду – это никому не поможет свой капитал сколотить.

  • 15 июля 2015 13:25
    Неплохо: доступно и дружелюбно.