начинающим | 12.11.2012 | (170) отозвалось


АНАЛИЗ СБЕРЕЖЕНИЙ


Если вы уже вступили на путь накопления, то ответ на вопрос "растет мой капитал год от года или проедается" становится актуальным.

 

Как посчитать в общем виде изложено в статье "СТОИМОСТНОЙ ПОДХОД... К СЕБЕ". Но есть и более тонкий, но не менее простой, подход. В этом случае подсчитывается не ликвидационная стоимость активов за минусом долгов, а темп их (активов) роста/проедания.

 

 

Если вы уже проделали операции описанные "Стоимостном подходе... к себе", у вас, как минимум остались две цифры в записной книжке. Это стоимость ваших чистых активов год назад и их стоимость сейчас. Я предлагаю вам теперь переписать первую цифру (стоимость чистых активов год назад) на отдельную страничку, и  проделать три простых операции.

 

Первая: посчитать сколько за прошедший год вы инвестировали. Учитываем все: отложенные на инвестиции деньги в разных валютах и деньги уже инвестированные в покупку акций, облигаций, депозитов и доходной недвижимости (не той, которой вы пользуетесь сами). Важный момент: если в текущем отчетном периоде вы продали какой-то из принадлежащих вам активов, например акции, и эти деньги планируете реинвестировать, то учитывается в расчете не вся вырученная сумма от продажи актива, а только возникшая прибыль или убыток; при этом, соответственно, убыток уменьшает сумму инвестированных денег, а прибыль увеличивает ее. Сумму инвестированных за год денег умножаем на 100 и делим на стоимость чистых активов годичной давности – получаем данные о росте наших инвестиций в процентах.

 

Вторая: посчитать личную инфляцию. Берем две цифры: отчет о наших постоянных тратах (еда, одежда, жилье, транспорт) за месяц годичной давности и тот же отчет за последний месяц. Цифру за последний месяц умножаем на сто и делим на цифру годичной давности, и вычитаем сто. Получаем процент вашей личной инфляции. Тут важно следить, чтобы данные годичной давности и текущие не были уникальными. То есть, если именно в один из этих месяцев вы предпочли провести 21 день на диете из черной икры, уложенной тонким слоем на линию натяжения 50 грамм какого-нибудь не поддельного арманьяка,  и это не есть ваш обыкновенный образ жизни, а просто минутная слабость или эксперимент – надо или вычесть эти траты из отчетного месяца, или повторить в последнем. Повторить в последнем вероятно приятней.

 

Третья: выяснить наконец, приумножаются ваши инвестиции или проедаются. Вычтем из данных о росте ваших инвестиций вашу личную инфляцию. Если инфляция у вас отрицательная, то мы ее прибавляем, понятное дело. И в крайнем случае утешимся тем, что отрицательный результат – пища для ума.

 

Для наглядности разберем на двух примерах.

 

Скажем, чистых активов у меня на 500 000 рублей. Из заначек с получки и дивидендов прошлого года, я инвестировал в течении года порядка 15 000 рублей в месяц. Плюс к этому в течении года продал 200 акций Ростелекома по 130 рублей, купив их когда-то по 105 рублей, получив прибыль в 5000 рублей и реинвестировав все эти деньги в депозит. Считаем: (15000 * 12 + 5000) * 100/500 000 = 37%. Замечательный результат. Теперь посчитаем инфляцию. Это тем более приятно, если она у вас была отрицательная (так и должно быть в начале инвестиционного пути, ибо упорядочение расходов неизбежно ведет к их сокращению). Постоянные траты год назад составляли 45 000 рублей в месяц, а в октябре составили 39 000 рублей. Таким образом 39 000 * 100 / 45000 – 100 =  -13,3%.  Складываем 37 и 13,3, получаем 50,3% – выдающийся результат. Если бы инфляция была бы положительна на тот же процент, результат так же был бы хорошим, ибо 24% позволяют удваивать капитал каждые три года – это именно то, к чему стремился Баффет.

 

В этом случае, для наглядности, чистых активов у меня на 20 млн. рублей. Я не работаю и живу в счет получаемых от активов доходов. За прошлый год получено дохода на 2 млн. рублей и реинвестировано 800 000 рублей. Считаем: 0,8 * 100 / 20 = 4% (рост моих инвестиций). Год назад я тратил на постоянные расходы 90 000 рублей, а в последний месяц потратил примерно на тот же список 106 000 рублей.  Моя инфляция: 106 000 * 100 / 90 000 – 100 = 17,7%. То есть, я в этом случае проедаю свои инвестиции со скоростью 13,7% в год. Понятно, что при таком раскладе я могу жить ничего не меняя еще, как минимум, лет 5, после чего жизнь сама начнет производить изменения – это путь даоса. А если я хочу что-нибудь изменить, то у меня есть три пути: искать дополнительный заработок, менять структуру своих постоянных расходов или  искать способы поднять доходность капитала не принципиально меняя риски.

Этим трем путям в основном и будет посвящен в дальнейшем "курс молодого бойца" вОкруг да ОкОлО...

 

 

 



ПО ТЕМЕ

НОВОГОДНЕЕ ПИСЬМО

Мы с Алексеем познакомились в Школе Родченко, где оказались волей случая на одном небольшом (двухдневном) курсе по репортажной фотографии. Его тогда очень заинтересовало, каким образом я умудряюсь не работая посвящать свою жизнь только хобби. После нескольких "разговоров на заданную тему" связь между нами, как мне казалось, оборвалась, но не тут-то было. К счастью. Сегодня получил от него неожиданно большое письмо. Публикую это письмо полностью (без правки и купюр) с разрешения автора.
Надеюсь, что оно поможет многим решиться. А решившись, начать действовать. А начав действовать – не тратя  понапрасну нервы на новости, дать шанс своему капиталу собраться и расцвести....

читать полностью…

ТЕЗИСЫ ВЕБИНАРА, ГИГИЕНА

ИЩЕМ ПЧЕЛ, ОТСЕКАЕМ МУХ
Главный враг доходного инвестора – информационный шум. Паника, порождаемая негативными новостями и эйфория, порождаемая завышенными ожиданиями, способны разрушить ваш капитал куда скорее, чем разорение какого-нибудь бизнеса, акциями которого вы владеете.
Каждый из нас, выбирает среди информационных полей путь или пчелы, или мухи. Пчела залетевши и на помойку ищет цветы, что дадут ей нектар и пыльцу. Муха же, залетев и в дивный сад, ищет сами знаете что. Не только сами старайтесь избегать того, что ищет муха, и следуйте пути пчелы, но и старайтесь оградить себя от общения с "мухами". Это вернейший залог не только душевного здоровья, но и успеха в инвестиционном деле.

читать полностью…